Il Regolamento MiCA e' in vigore dal 2023 ma si applica per fasi. Con la scadenza del regime transitorio, fissata al 1° luglio 2026, la domanda non e' piu' se una piattaforma di cripto-attivita' sia regolata, ma se chi la controlla e' autorizzato a farlo.
Le date che contano
Il MiCA (Regolamento UE 2023/1114) e' entrato in vigore il 29 giugno 2023 ed e' stato applicato per fasi: il 30 giugno 2024 per l'emissione di token e i primi obblighi antiriciclaggio; il 30 dicembre 2024 per il regime completo degli emittenti di token asset (ART ed EMT) e gli obblighi di trasparenza dei CASP; il 1° luglio 2026 per il regime autorizzativo pieno e le sanzioni.
Da quella data, in Italia, un servizio di custodia, commercializzazione o trading di cripto-attivita' puo' essere offerto solo da un soggetto autorizzato o registrato come CASP, sottoposto alla vigilanza della Banca d'Italia.
La Travel Rule senza soglia minima
Uno dei passaggi che le piattaforme spesso sottovalutano e' l'estensione degli obblighi di trasparenza ai trasferimenti di cripto-attivita'. La riforma del Regolamento TFR (UE) 2023/1113 ha portato queste prescrizioni ai trasferimenti di cripto-attivita' senza alcuna soglia minima, a differenza della soglia di 1.000 euro tipica della normativa AML per i bonifici.
In pratica: per ogni trasferimento devono essere raccolti e trasmessi identificazione dell'originatore e del beneficiario, importo, valuta, data, identificativo della transazione e, per le cripto, le informazioni sulla blockchain con i wallet di invio e ricezione. Le Linee guida EBA hanno precisato il perimetro applicativo.
Le sanzioni
Le violazioni del regime possono comportare sanzioni fino a 3 milioni di euro o il 5% del fatturaggio globale, con misure piu' severe nei casi piu' gravi, fino a 5 milioni di euro o il 10% del fatturaggio globale.
Cosa significa per chi ha subito una truffa crypto
Il passaggio dal vecchio regime VASP al regime CASP autorizzato o registrato non e' un dettaglio da addetti ai lavori. Produce effetti diretti e verificabili sulla domanda di risarcimento: la domanda di risarcimento non puo' piu' limitarsi a imputare genericamente il danno a una piattaforma, ma deve verificare se la piattaforma stessa operava in modo lecito e se l'intermediario adottava le misure di conservazione della prova previste.
Questo e' un passaggio che rafforza la posizione del correntista: sapere se la piattaforma era autorizzata, e quando, e' un dato oggettivo che incide sulla valutazione dell'illecitto e sul regime di responsabilita'.
Hai investito tramite una piattaforma non regolamentata?
Verifichiamo se la piattaforma operava con autorizzazione o registrazione MiCA e se le prove sono state conservate: sono elementi decisivi per la domanda di risarcimento.
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